Pianificazione finanziaria: come raggiungere i tuoi obiettivi

Il risultato finale non lo fa solo il guadagno, ma anche i soldi risparmiati grazie ai minori costi o alle minori tasse da pagare allo Stato.

Tutto parte dalla scelta della banca e del consulente finanziario a cui affidate il vostro futuro finanziario. Come in un super discount trovereste più prodotti e più convenienti rispetto ad un piccolo alimentari, analogamente scegliere una banca specializzata nel risparmio gestito piuttosto che una banca tradizionale potrà offrirvi più soluzioni e ad un costo più basso.

In questo subentra anche il ruolo del vostro consulente. Infatti se sei un cliente fai da te ti verranno applicati i costi di listino di sottoscrizione sui pac e sugli investimenti. Il consulente finanziario invece può anche azzerarti questi costi.  

La banca in genere è più propensa ad azzerarti i costi di tenuta conto avendo investimenti o prodotti con lei. Quando ti occorrerà un mutuo, un prestito o un fido, l’avere investimenti o fondi pensione concentrati presso un unico istituto bancario ti renderà un cliente più importante e quindi meritevole di tassi al di sotto della media di mercato.  

Avrai la possibilità di mettere a garanzia gli investimenti ottenendo fidi a tassi ridicoli. Ci sono status a livello bancario, tipo la qualifica private, che non immagini neanche le porte che è in grado di aprire e quanto risparmio porterà nelle tue tasche. Quindi avere investimenti o prodotti di qualsiasi genere in più istituti o su altre piattaforme ti penalizzerà in tal senso. Anche l’aspetto fiscale gioca un ruolo molto importante sia quando si è in vita che in fase di trapasso generazionale. 

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Far capire il concetto di deducibilità fiscale dei fondi pensione, oltre a risolvere il problema pensionistico, servirà ad abbattere l’imponibile fiscale con guadagni indiretti sotto forma di rimborsi o di sconti sulle tasse di decine e decine di migliaia di euro. Conoscere gli sgravi fiscali sul tfr quando versato sul fondo pensione piuttosto che lasciato in azienda, unito alla scelta adeguata del comparto di investimento tenendo bassi i costi di gestione renderà la vostra liquidazione più corposa.

I vantaggi fiscali saranno diversi a seconda che tu sia un ventenne, un trentenne o per es. un 60 enne. Conoscere tutte le differenze e le tipologie è impensabile per il fai da te. Proteggere il capofamiglia con una copertura caso morte, in caso di decesso potrà significare un’esistenza serena e dignitosa per il coniuge superstite e per i figli. Pensando oggi ad organizzare la successione del patrimonio finanziario e immobiliare farà la differenza tra il pagare tasse e il non pagarle per i vostri eredi, tra l’avere liti in famiglia riguardo la divisione dell’eredità rispetto al mantenimento della serenità parentale.

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E questi sono solo alcuni degli esempi riconducibili alla stesura di una pianificazione finanziaria efficiente con l'aiuto di un bravo Consulente Finanziario. Una pianificazione finanziaria a mio giudizio è come un abito cucito su misura da un abile sarto, ecco perché è importante l’aiuto di un professionista qualificato e certificato. Le certificazioni sono un investimento di tempo e denaro del Consulente Finanziario a beneficio della Sicurezza e del futuro finanziario del cliente.