Pianificazione successoria: decidi oggi come passerà il tuo patrimonio

Mettiamo in fila cosa possiedi, chi lo erediterebbe oggi e quanto costerebbe. Poi scegliamo gli strumenti per farlo arrivare a chi vuoi tu, con meno imposte e meno attriti.

Dott. Alessio Zaccanti · Consulente Finanziario Fineco con Certificazioni internazionali EFPA EFA ed ESG · Dal 2006 · Roma e online

Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori sede per FinecoBank S.p.A., soggetto autorizzato e vigilato da Consob

consulente fineco per pianificazione successoria alessio zaccanti

Cosa dicono i miei clienti

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massimo serratore
28/07/2026
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Consulente Fineco preparato e soprattutto competente
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Manuele Tolli
28/07/2026
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Competente, chiaro e disponibile. Lo consiglio come consulente personale.
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Alessia Mercuri
28/07/2026
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Alessio si è dimostrato sempre estremamente disponibile a qualsiasi mia richiesta. Lo ritengo un consulente finanziario molto competente e affidabile. Due qualità fondamentali quando si tratta di finanza. È una sicurezza non da poco sapere di poter richiedere un suo supporto consiglio aiuto in qualsiasi momento e necessità.
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David Voturno
28/07/2026
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Il Dott. Alessio Zaccanti si distingue per la competenza, la chiarezza e la passione con cui affronta temi spesso complessi come gli investimenti e la pianificazione finanziaria. I suoi contenuti sono sempre utili, trasparenti e spiegati in modo semplice, dimostrando grande preparazione e professionalità. Un punto di riferimento per chi cerca un consulente serio, aggiornato e orientato agli interessi del cliente. Complimenti per il lavoro che svolgi e continua così!
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RIKI Costa
28/07/2026
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Il Dott. Alessio Zaccanti e' un consulente molto preparato e disponibile , una garanzia, lo consiglio vivamente
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Ennio Vitelli
28/07/2026
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Il dott. Zaccanti è il mio consulente finanziario da diversi anni e sono pienamente soddisfatto del suo lavoro. Dai consigli di investimento alla pianificazione finanziaria, passando per il risparmio previdenziale, la sua disponibilità e la sua attenzione verso il cliente è sempre stata di altissimo livello. 5 stelle meritatissime.
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Daniele spaccacerri
28/07/2026
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“Sincero apprezzamento per il Dott. Alessio Zaccanti, consulente finanziario Fineco. Nel corso della nostra collaborazione ha dimostrato una professionalità di elevato livello, unita a straordinarie doti comunicative che gli consentono di illustrare con chiarezza e precisione anche le strategie di investimento più articolate. Ogni consulenza è caratterizzata da attenzione, competenza e disponibilità, elementi che infondono piena fiducia nella gestione del proprio patrimonio. Raccomando con convinzione i suoi servizi a chiunque cerchi un professionista serio, preparato e attento alle esigenze del cliente.”
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Gaia Salvatore
28/07/2026
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Sono seguita ormai da diversi anni dal Dott. Zaccanti, è una certezza. So di essere in buone mani, poiché ha sempre dimostrato di essere un professionista affidabile, attento a tutti i cambiamenti e sempre pronto a consigliare la strada mogliore da seguire, inoltre è molto disponibile e gentile. Consiglio vivamente
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Patrizia Iacovelli
27/07/2026
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Persona molto preparata sempre veloce e disponibile nel risolvere eventuali problematiche. Ti senti seguita e consigliata sempre. Massima cordialita’. Top.
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Vito Palladino
27/07/2026
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Abbiamo incontrato Alessio quasi 20anni fa quando lavorava per un’altra banca e poi lo abbiamo seguito anche in Fineco, ormai è di famiglia. Pur essendoci trasferiti a 600km di distanza continuiamo ad affidarci a lui per tutti gli investimenti e le soluzioni finanziarie: competente come pochi, chiaro e paziente, propositivo e sempre disponibile!! Una certezza che ti aiuta a districarti nel mondo della finanza!!
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Alessandro Pirrone
27/07/2026
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A mio parere Alessio è un Consulente molto preparato ed affidabile. Cura i rapporti in modo onesto e professionale, dando supporto e consigli per ogni singola proposta presentata. Lo consiglio vivamente.
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Davide Rino Rossi
27/07/2026
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Professionale, competente e sempre disponibile. Ho apprezzato in particolare la sua attenzione nell’analizzare sia le condizioni di mercato sia le mie esigenze personali, proponendo soluzioni efficaci e coerenti con il mio profilo di rischio e i miei obiettivi finanziari. Un consulente preparato e affidabile, capace di spiegare ogni scelta con chiarezza e attenzione. La mia esperienza è stata molto positiva e lo consiglio con convinzione.
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Massimiliano Russo
27/07/2026
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Ho conosciuto Alessio esplorando il web e, già dal primo incontro, ho avuto la sensazione di aver trovato una persona affidabile, competente e molto professionale. Ha saputo ascoltare con attenzione le mie esigenze, spiegando ogni aspetto con chiarezza e senza mai mettermi pressione. La sua disponibilità, unita alla preparazione e alla trasparenza, mi ha trasmesso grande fiducia. È raro trovare un consulente finanziario che riesca a coniugare competenza tecnica e attenzione verso il cliente. Lo consiglio vivamente a chi cerca un professionista serio, onesto e capace di accompagnare le persone nelle proprie scelte finanziarie con serenità.
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Gianfranco P.
27/07/2026
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Sono cliente del dott. Alessio Zaccanti dal 2012 e posso affermare con certezza di aver trovato un Professionista di altissimo livello. In oltre dieci anni di collaborazione, ha sempre dimostrato grande competenza, trasparenza e una visione strategica lungimirante. Apprezzo particolarmente la sua capacità di ascolto e la costante disponibilità nel supportarmi nelle scelte finanziarie, anche nei momenti di maggiore incertezza del mercato. Affidarsi a lui significa avere al proprio fianco una persona seria, preparata e che mette davvero al centro gli obiettivi del cliente. Cinque stelle meritatissime.
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Claudio Realacci
27/07/2026
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Il Dr. Zaccanti è un professionista esperto che si aggiorna costantemente e divulga le sue analisi in maniera chiara e comprensibile. Persona affidabile, seria.
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Nino Recchiuti
27/07/2026
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Ottimo consulente sempre disponibile con una formazione finanziaria eccellente
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MARCO
27/07/2026
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Per la esperienza decennale con Alessio posso affermare con certezza che è un professionista serio, competente e sempre disponibile. Offre un servizio preciso, rapido e di grande qualità. Consigliatissimo.
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Valeria La Daga
08/07/2026
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Consulente molto preparato, sempre professionale e disponibile, pronto all'ascolto e alla risoluzione dei problemi. Sa sempre consigliare nel modo giusto, adattandosi alle singole richieste. Sia i miei familiari che io ci affidiamo a lui da anni, con la consapevolezza che possiamo sempre contare sui suoi consigli in ambito finanziario.
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Antonio Mancinella
07/07/2026
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Fin dal primo incontro ha dimostrato professionalità, conoscenza del mercato e, soprattutto, una rara capacità di ascolto. Ha saputo tradurre concetti finanziari complessi in strategie chiare, personalizzando gli investimenti in base ai miei obiettivi reali e alla mia tolleranza al rischio. Trasparente, sempre disponibile: un vero punto di riferimento per chi cerca una gestione patrimoniale seria e orientata ai risultati."
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Francesca C
03/07/2026
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Persona affidabile, affabile e competente. Crede e ama il suo lavoro e ti mette nella condizione di prendere la decisione più consona elencandoti tutte le soluzioni possibili senza influenzare e condizionare. Sempre disponibile se hai necessità di chiarimenti o aiuto. Grazie!!!
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anna maria di tota
03/07/2026
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Il Dott. Alessio Zaccanti è un consulente finanziario molto affidabile ,preparatissimo , sempre aggiornato e altamente professionale. Ha una caratteristica che entra subito in empatia con le persone , diventando una persona di famiglia ; lo conosco da tantissimi anni e dormo tranquilla con la testa sul mio cuscino .Sento proprio la cura , che è fondamentale in questo settore , aggiornamenti o saluti per fare vedere che lui c' è, e si vede il suo impegno costante . Questo è importantissimo , e non lo cambierei mai , perché ho massima fiducia e stima in lui .
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Raffaele D'Antoni
03/07/2026
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"Super consigliato! È un professionista estremamente preparato, ma soprattutto chiaro e trasparente. Ha capito subito le mie esigenze senza propormi le solite soluzioni standard, spiegandomi tutto in modo semplice. Sempre disponibile e affidabile: una vera sicurezza per la gestione dei propri risparmi!"
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Giuseppe Balbi
03/07/2026
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L’esperienza e l’affidabilità di Alessio Zaccanti permettono di affidargli il patrimonio con la sicurezza che sarà sempre gestito al meglio. Da quando mi segue sempre ottimi risultati e massima tranquillità.
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Carlo Aiello
01/07/2026
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Alessio é un consulente Fineco competente disponibile e lo consiglio per investire. Ci conosciamo da anni, è una persona validissima e corretta.
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Francesco Chiofalo
11/04/2026
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consulente Fineco preparato e competente, lo consiglio vivamente.

Cos'è la pianificazione successoria

La pianificazione successoria è il lavoro che si fa in vita per decidere come il patrimonio passerà agli eredi. Senza un piano decide la legge: le quote sono fissate dal codice civile e gli eredi si trovano a gestire beni bloccati, imposte e decisioni da prendere insieme.

 

Con un piano scegli tu: chi riceve cosa, con quali strumenti e con quale costo fiscale. E agli eredi lasci un percorso chiaro invece di un problema da risolvere.

pianificazione successoria

Come lavoro: il metodo in tre fasi

01

Analisi del patrimonio

Con uno strumento di analisi di Fineco mettiamo in fila investimenti, liquidità e immobili. Vediamo cosa ricade in successione e cosa no, a chi andrebbe oggi per legge e quanto costerebbe in imposte.

02

Strumenti assicurativi e finanziari

Scegliamo come far arrivare il patrimonio a chi vuoi: polizze vita con i beneficiari giusti, fondo pensione, intestazioni, liquidità disponibile subito per gli eredi.

03

Struttura giuridica con il notaio

Testamento, donazioni, patto di famiglia o trust. Valutiamo insieme le soluzioni possibili, poi le definisci con il notaio, portando il quadro del patrimonio preparato insieme.

Cosa serve per l’analisi

Al primo incontro bastano queste informazioni, anche approssimative: il resto lo ricostruiamo insieme.

  • Immobili, con visure catastali o atti di acquisto
  • Conti, depositi e investimenti, anche presso altre banche
  • Polizze vita e fondo pensione, con i beneficiari indicati oggi
  • Quote di società o aziende di famiglia
  • Mutui, finanziamenti e altri debiti
  • Donazioni già fatte, anche indirette
  • Testamenti già scritti
  • Com’è composta la famiglia: coniuge, figli, figli da relazioni precedenti, convivente

Chi fa cosa: consulente e notaio

La pianificazione ha due parti: quella finanziaria e assicurativa, che facciamo insieme, e quella giuridica, che definisci con il notaio. Dall’analisi esci con un quadro completo del patrimonio, anche dell’impatto delle imposte, da portare al notaio per il consulto.

Pianificazione successoria: cosa fa il consulente finanziario Fineco, cosa porta il cliente al notaio e di cosa si occupa il notaio (testamento, donazioni, patto di famiglia, trust).
ChiDi cosa si occupa
Io, come consulente finanziario FinecoAnalizzo il patrimonio e l’impatto delle imposte con lo strumento di Fineco, scelgo con te gli strumenti finanziari e assicurativi, imposto i beneficiari di polizze e fondo pensione e, al momento della successione, seguo gli eredi nella pratica in Fineco
TuPorti al notaio il quadro del patrimonio e le scelte fatte insieme, per il consulto notarile
Il notaioValuta con te la struttura giuridica e redige o riceve il testamento e gli altri atti: donazioni, patto di famiglia, costituzione del trust

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Quando arriva la successione: ti accompagno nella pratica in Fineco

Il lavoro non finisce con il piano. Quando arriva il momento, seguo io gli eredi nella pratica di successione in Fineco: quali documenti servono, in che ordine muoversi, come sbloccare conti e titoli e cosa fare degli investimenti.

 

In quei mesi gli eredi hanno già abbastanza da gestire. Avere una persona che conosce la banca e la storia del patrimonio rende tutto più semplice. I passaggi principali li trovi nella guida sulla successione del conto titoli.

quando arriva la successione ti aiuto io

Per chi è la pianificazione successoria

Cosa ricevi

Chi eredita se non c'è un testamento

Senza testamento si apre la successione legittima: è il codice civile (art. 565 e seguenti) a stabilire chi eredita e in che misura. Gli eredi sono, in quest’ordine, coniuge, figli, genitori e altri ascendenti, fratelli e sorelle, poi gli altri parenti fino al sesto grado. Se non c’è nessuno, l’eredità va allo Stato.

Il convivente e gli amici non sono mai eredi per legge: per lasciare loro qualcosa servono un testamento o una polizza vita.

Successione legittima secondo il codice civile (art. 565 e seguenti): come si divide l’eredità in assenza di testamento tra coniuge, figli, genitori e ascendenti, fratelli e sorelle, altri parenti fino al sesto grado e Stato.
Chi lascia il defuntoCome si divide l’eredità
Solo il coniugeTutto al coniuge
Il coniuge e un figlio1/2 al coniuge e 1/2 al figlio
Il coniuge e due o più figli1/3 al coniuge e 2/3 ai figli, in parti uguali
Il coniuge, senza figli, con genitori o fratelli e sorelle2/3 al coniuge e 1/3 a genitori, fratelli e sorelle; ai genitori spetta comunque almeno 1/4 dell’eredità
Solo figliTutto ai figli, in parti uguali
Solo genitori o altri ascendentiAi genitori in parti uguali; se restano solo i nonni, metà alla linea paterna e metà a quella materna
Solo fratelli e sorelleIn parti uguali; chi ha un solo genitore in comune con il defunto riceve metà della quota degli altri
Genitori e fratelli o sorelle, senza coniuge né figliIn parti uguali per persona, ma ai genitori spetta almeno metà dell’eredità (art. 571 c.c.)
Nessuno di questiAgli altri parenti fino al sesto grado (art. 572 c.c.); in mancanza, allo Stato (art. 586 c.c.)

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Il coniuge separato senza addebito ha gli stessi diritti del coniuge (art. 585 c.c.).

Quanto puoi lasciare liberamente con il testamento

Con il testamento decidi tu, ma non su tutto. Una parte del patrimonio, la legittima, spetta per legge ai legittimari: coniuge, figli e, se non ci sono figli, genitori. Il resto è la quota disponibile, che puoi lasciare a chi vuoi.

 

Fratelli e sorelle non sono legittimari: con un testamento puoi anche escluderli. Al coniuge spetta inoltre il diritto di abitare nella casa di famiglia.

 

Le quote si calcolano sul patrimonio al netto dei debiti, a cui si aggiungono le donazioni fatte in vita (art. 556 c.c.).

Quota di legittima e quota disponibile secondo il codice civile (art. 536 e seguenti): quanta parte del patrimonio spetta per legge a coniuge, figli e genitori e quanta il testatore può lasciare liberamente con il testamento.
Chi lascia il defuntoQuota riservata per legge (legittima)Quota disponibile
Solo il coniuge1/2 al coniuge1/2
Il coniuge e un figlio1/3 al coniuge e 1/3 al figlio1/3
Il coniuge e due o più figli1/4 al coniuge e 1/2 ai figli1/4
Un figlio, senza coniuge1/2 al figlio1/2
Due o più figli, senza coniuge2/3 ai figli1/3
Il coniuge e i genitori, senza figli1/2 al coniuge e 1/4 ai genitori1/4
Solo i genitori1/3 ai genitori2/3
Solo fratelli e sorelleNessuna: non sono legittimariTutto

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Il coniuge separato senza addebito conserva gli stessi diritti (art. 548 c.c.).

Gli strumenti della pianificazione successoria

Testamento

Dice chi riceve cosa. Può disporre liberamente solo della quota disponibile: il resto spetta per legge a coniuge, figli e, in loro assenza, genitori (i legittimari).

Donazione

Anticipa in vita il passaggio dei beni. Va pesata bene: alla successione può essere contestata dagli eredi se lede la loro quota, e sul piano fiscale non equivale all’eredità. Approfondisco nella guida su come donare soldi e casa ai figli.

Polizza vita

Le somme pagate ai beneficiari alla morte dell’assicurato spettano a loro per diritto proprio: non entrano nell’eredità e non pagano l’imposta di successione. Il beneficiario può essere anche chi non è erede, per esempio il convivente.

Fondo pensione

Se l’iscritto muore prima della pensione, la posizione va ai beneficiari che ha indicato. Per questo va scelto e aggiornato con cura chi indicare.

Trust

Affida beni a un gestore (il trustee) per uno scopo preciso: per esempio proteggere un figlio fragile o tenere unito un patrimonio. Si imposta con un professionista specializzato.

Patto di famiglia

Permette all’imprenditore di passare l’azienda o le quote a uno o più discendenti, con l’accordo degli altri legittimari. Una volta firmato non può essere contestato per lesione della legittima.

Quanto si paga di imposta di successione

L’imposta dipende dal grado di parentela con chi eredita. Si applica sulla parte che supera la franchigia di ciascun erede.

Imposta di successione in Italia: aliquota e franchigia per ciascun erede in base al grado di parentela con il defunto (coniuge e figli, fratelli e sorelle, altri parenti e affini, convivente e altri soggetti, erede con disabilità grave).
Chi ereditaAliquotaFranchigia per erede
Coniuge e parenti in linea retta (figli, genitori)4%1.000.000 €
Fratelli e sorelle6%100.000 €
Altri parenti fino al 4° grado e affini fino al 3°6%Nessuna
Tutti gli altri, compreso il convivente8%Nessuna
Erede con disabilità graveQuella del suo grado di parentela1.500.000 €

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Sugli immobili si pagano anche le imposte ipotecaria e catastale: 200 € + 200 € con le agevolazioni prima casa, altrimenti il 2% e l’1% del valore.

Quali beni pagano l'imposta di successione e quali no

Beni che pagano l’imposta di successione in Italia e beni esenti (art. 12 del Testo unico sulle successioni): immobili, azioni, obbligazioni, fondi comuni, conti correnti, beni mobili e trust contro titoli di Stato, buoni fruttiferi postali, polizze vita e veicoli iscritti al PRA.
BenePaga l’imposta?Note
ImmobiliSìSi pagano anche le imposte ipotecaria e catastale
Azioni e partecipazioni in societàSìEsenti l’azienda o le quote di controllo passate a coniuge e discendenti che proseguono l’attività o mantengono il controllo per almeno 5 anni
ObbligazioniSìTranne i titoli di Stato
Quote di fondi comuniSì, tranne la parte in titoli di StatoLa parte in titoli di Stato va certificata dalla società di gestione alla data del decesso
Saldo di conti correnti e depositiSì
Denaro, gioielli e mobiliSìSi presumono pari al 10% del valore dell’eredità, salvo prova contraria
Beni conferiti in trustSìCon regole proprie, da valutare caso per caso
Titoli di StatoNoAnche quelli equiparati
Buoni fruttiferi postaliNo
Polizze vitaNoIl capitale pagato ai beneficiari alla morte dell’assicurato spetta a loro e non entra nell’eredità
Auto e moto iscritte al PRANo

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Perché conviene pianificare oggi: l'Italia a confronto con l'Europa

Oggi in Italia coniuge e figli pagano il 4% solo sulla parte di eredità che supera 1 milione di euro ciascuno. In gran parte d’Europa le aliquote sono molto più alte e le franchigie più basse.

Imposta di successione in Europa nel 2025: aliquote minime e massime in Italia, Spagna, Belgio, Francia, Germania, Lussemburgo, Regno Unito, Paesi Bassi, Portogallo, Austria e Svezia. Fonte: Tax Foundation, edizione 2026 su dati EY e PwC.
PaeseAliquoteNote
Italia4–8%Franchigia di 1.000.000 € per coniuge e figli, di 100.000 € per fratelli e sorelle
Spagna7,65–87,6%Le aliquote variano per regione
Belgio3–80%Le aliquote variano per regione
Francia5–60%
Germania7–50%
Lussemburgo0–48%
Regno Unito20–40%
Paesi Bassi10–40%
Portogallo10%Aliquota unica
AustriaNessunaNon c’è imposta di successione
SveziaNessunaNon c’è imposta di successione

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Fonte: Tax Foundation, Estate, Inheritance, and Gift Taxes in Europe, edizione 2026, dati 2025 su EY e PwC. In ogni paese le aliquote più alte si applicano di norma agli eredi più lontani o non parenti.

 

Le regole fiscali però non sono scolpite nella pietra. Pianificare oggi significa usare le regole che conosci e lasciare un piano che si può aggiornare se cambiano. Rimandare significa lasciare che siano le regole del momento, qualunque siano, a decidere per i tuoi eredi.

Domande frequenti sulla pianificazione successoria

Serve pianificare anche se il patrimonio non è grande?

Sì. Anche una casa e un conto possono creare problemi tra gli eredi, soprattutto con famiglie ricomposte o conviventi. A volte basta un testamento e il beneficiario giusto su una polizza.

No. Io imposto il piano e preparo il quadro del patrimonio; il testamento e gli altri atti li redige il notaio, a cui porti queste informazioni per il consulto.

Conti e investimenti restano bloccati finché gli eredi non completano la pratica di successione. Li accompagno io in tutti i passaggi; quelli principali sono nella guida sulla successione del conto titoli.

 Il convivente non è erede per legge. Puoi indicarlo nel testamento, nei limiti della quota disponibile, oppure come beneficiario di una polizza vita, che non entra nell’eredità.

La pianificazione successoria non ha un costo a parte: fa parte del servizio che offro come consulente finanziario Fineco ai clienti che seguo. Per questo è importante che tu sia associato a me come consulente.

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