Il risultato di Fineco Advice+ dipende da chi te lo attiva e chi te lo segue
- ZERO Conflitti di Interesse
- Scelta guidata tra FEE ONLY o FEE ON TOP in base alle tue esigenze
- ZERO Commissioni di acquisto/vendita
- ETF, FONDI portafogli efficienti costruiti su misura
- STRATEGIE CON RIBILANCIAMENTI STRATEGICI e monitoraggio costante
Pronto ad attivare Fineco Advice+? Fallo con il consulente che lo applica ogni giorno ai suoi clienti.
Consulente Finanziario abilitato all’offerta fuori sede per FinecoBank S.p.A., soggetto autorizzato e vigilato da Consob
Fineco Advice plus (advice+). La Consulenza Finanziaria Evoluta a Zero Conflitti di Interesse
Il mondo della consulenza finanziaria tradizionale è spesso minato da conflitti di interesse strutturali che possono influenzare le decisioni prese per te dal Consulente finanziario, anche in modo inconsapevole.
Ma oggi esiste un’alternativa progettata per mettere i tuoi interessi al primo posto.
Si chiama Fineco Advice+, il servizio di consulenza evoluta che rivoluziona il rapporto tra te, i tuoi soldi e il tuo consulente finanziario, eliminando ciò che da sempre ostacola la crescita sana del tuo patrimonio.
Vuoi saperne di più su come funziona la consulenza finanziaria evoluta su cui si basa il modello Advice plus?
Guarda il mio video.
Tabella dei Contenuti
Cos'è Fineco Advice+ e perché rappresenta una svolta
Fineco Advice+ è molto più di un semplice servizio di investimento; è un modello di consulenza finanziaria su misura che nasce con un obiettivo preciso: eliminare definitivamente i conflitti di interesse.
A differenza del modello tradizionale, dove la remunerazione del consulente è legata alle commissioni dei prodotti che ti vende, Advice+ si basa su una remunerazione trasparente e slegata dal prodotto.
Questo significa che il tuo Personal Financial Advisor Fineco è incentivato a fare una sola cosa: costruire e monitorare per te il portafoglio più efficiente possibile, senza vincoli di scelta e con zero commissioni di acquisto e vendita. In pratica, i tuoi obiettivi diventano i suoi.
Come funziona il servizio Advice+ in 4 semplici passi
Il percorso con Advice+ è strutturato per darti chiarezza, controllo e risultati. Insieme al tuo Consulente Finanziario, potrai creare e gestire un piano d’azione efficace.
- Diagnosi Iniziale: Un check-up completo del tuo patrimonio tutto parte da un’analisi approfondita della tua situazione attuale. Il tuo consulente effettuerà un check-up completo del tuo portafoglio esistente, anche se detenuto presso altri intermediari, per valutarne la qualità, l’efficienza, i costi e il livello di diversificazione. Questa fase è fondamentale per identificare eventuali criticità e gettare le basi per una strategia vincente.
- Asset Allocation Personalizzata: Una volta definiti i tuoi obiettivi (pensione, acquisto casa, rendita futura), il tuo orizzonte temporale e la tua tolleranza al rischio, il consulente costruirà un piano finanziario su misura. Grazie a una piattaforma aperta, potrà selezionare i migliori strumenti da una vasta gamma di prodotti, inclusi Fondi, SICAV, Azioni, Obbligazioni, Certificati ed ETF, senza essere vincolato a “prodotti di casa”.
- Monitoraggio Costante e Ribilanciamento Strategico: Il tuo portafoglio non viene mai lasciato a sé stesso. Grazie a indicatori finanziari avanzati e a una rendicontazione dettagliata disponibile anche via App, tu e il tuo consulente potrete monitorare costantemente l’andamento degli investimenti. Il consulente effettuerà ribilanciamenti periodici per mantenere il portafoglio allineato ai tuoi obiettivi, vendendo gli asset che hanno performato bene per acquistare quelli che presentano maggiori opportunità, mantenendo così il rischio sotto controllo e creando extra rendimento.
- Reportistica completa e trasparente: La consulenza evoluta rende visibile ciò che prima era opaco. Nella rendicontazione trovi valore, movimenti, peso % sul portafoglio di ogni singolo strumento, Profit & loss con plus/minus realizzate (qui la guida su minusvalenze e compensazione fiscale) e giacenza media per tipologia, dividendi e cedole incassati nel periodo in considerazione, performance e indicatori di qualità, efficienza, coerenza con il profilo e di sostenibilità, inclusa la variazione MWRR che è quella che veramente descrive il rendimento effettivo del portafoglio. Inoltre troverai anche indicatori di coerenza e parametri contrattuali (es. stop loss / take profit) se previsti dal piano sottoscritto.
I Vantaggi Concreti di Fineco Advice+
Con un dossier Advice+ puoi sfruttare al meglio anche la linea di credito garantita dai titoli, perché il consulente può ribilanciare la garanzia senza bloccare le tue strategie. Scegliere Advice+ significa accedere a una serie di benefici che possono fare la differenza nel lungo periodo:
- Zero Conflitti di Interesse: Il consulente è remunerato in modo trasparente tramite una parcella mensile di consulenza, eliminando l’incentivo a proporti prodotti più costosi o a movimentare inutilmente il portafoglio.
- Zero Commissioni di Acquisto e Vendita: Dici addio ai costi di transazione che erodono i tuoi guadagni nel tempo. Per importi superiori a 20.000 euro e oltre una determinata aliquota commissionale, infatti, è previsto l’azzeramento delle commissioni di compravendita su titoli ed etf, mentre per ciò che attiene ai fondi, quelli efficienti, è sempre operativo l’azzeramento a prescindere dall’importo (salvo i bolli del fondo che in media corrispondono dai 6€ ai 9€).
- Trasparenza Totale: Hai la possibilità di scegliere il piano finanziario più adatto a te, con costi chiari e senza sorprese.
- Accesso ai Migliori Strumenti: Il tuo consulente può selezionare liberamente i prodotti più adatti a te, come ETF e fondi efficienti, senza vincoli.
- Supporto tecnico contro l’Emotività: Avere un professionista al tuo fianco ti aiuta a gestire con maggiore razionalità le fasi di mercato più turbolente, evitando decisioni impulsive che possono distruggere valore
Vorresti investire con la consulenza evoluta di advice plus?
Contattami per una diagnosi gratuita di portafoglio o per investire con advice plus.
Le 2 tipologie di consulenza Advice plus: fee on top e fee only
Advice+ offre due modelli di consulenza per garantire la massima flessibilità e trasparenza, eliminando i conflitti di interesse. E sono :
- La fee on top
- La fee only
Ogni modello ha logiche diverse su quali conflitti di interesse elimina davvero e su quali pratiche distorte è bene diffidare. Li ho analizzati nel dettaglio, con esempi numerici concreti, in due approfondimenti separati:
Quanto costa la consulenza Fineco Advice Plus?
I costi del servizio di consulenza finanziaria Fineco Advice+ variano in base a:
- modello scelto, ovvero fee on top o fee only
- entità del patrimonio investito
- profilo di investimento del piano finanziario (prudente, bilanciato, dinamico)
Per le aziende, questo costo può anche essere deducibile, a patto che il dossier sia intestato alla Persona Giuridica e che venga attivata la fatturazione elettronica verso l’azienda.
Il costo di tale consulenza è calcolato e addebitato con una parcella mensile direttamente sul conto corrente Fineco.
Proprio per queste variabili, non è possibile sapere a priori e universalmente quanto costa il servizio di consulenza advice plus. Varia da cliente a cliente e da consulente a consulente in quanto è personalizzabile.
Come faccio a sapere quanto mi costa il servizio advice plus
Dalla copia contrattuale
Se sei già cliente Fineco e il consulente ti ha attivato contrattualmente il servizio di consulenza advice plus puoi sapere a quanto ammonta l’aliquota commissionale accedendo direttamente nell’area “contratti” del tuo conto fineco e scaricare la copia dove si evince sia la tipologia di consulenza (fee only o fee on top) sia l’aliquota applicata dal tuo consulente Fineco.
In maniera induttiva
E’ possibile capire sia il modello applicato (fee on top o fee only) sia l’entità della consulenza a parcella anche in maniera induttiva. Infatti la percentuale della consulenza è applicata sulla giacenza media del periodo, quindi a seconda del modello basterà effettuare un semplice calcolo.
- Se il modello è in fee on top, si noterà un solo addebito nel corso del mese nell’estratto conto mensile. Basterà moltiplicare per 12 (corrispondente ad 1 anno di consulenza) questo addebito e dividerlo per la giacenza media ( dato che trovi nella rendicontazione del portafoglio) e moltiplicare il risultato per 100. Quella percentuale sarà l’aliquota applicata dal consulente sul tuo portafoglio in fee on top.
- Se il modello è in fee only e il portafoglio è composto solo da etf ti basterà seguire quanto detto nel primo punto (in quanto gli etf non danno abbuoni o rebates) Se, viceversa, nel portafoglio sono presenti anche fondi, questi ogni mese restituiscono al cliente, lo stesso giorno in cui avviene l’addebito della consulenza, gli abbuoni, anche chiamati rebates. Tu dovrai considerare, per capire l’aliquota applicata, solo l’addebito per ora. Moltiplica l’addebito per 12 e dividi il risultato con l’importo della giacenza media del portafoglio, dato che riscontri nella rendicontazione, e moltiplica il tutto per 100. Quella è l’aliquota applicata dal consulente. Ma in realtà, il peso di tale parcella viene alleggerito dagli abbuoni dei fondi. Quindi per capire a quanto ammonterà la parcella reale, dovrai sottrarre l’abbuono alla parcella.
Per chi è adatto Fineco advice+
La consulenza finanziaria evoluta di advice plus è adatta per:
- Chi vuole avere un portafoglio di investimento privo di conflitti di interesse. Infatti la consulenza a parcella remunera il consulente il quale è libero di inserire nel portafoglio solo strumenti efficienti senza pensare al proprio tornaconto personale.
- Chi abbia preferenze su strumenti passivi a basso costo i quali non remunerano di per se il consulente finanziario e preferiscono pagare una consulenza a parcella esplicita. A tal proposito se vuoi approfondire questo argomento sulla differenza tra fondi ed etf ho scritto un articolo.
- Chi desidera tenere sotto controllo l’efficienza, la diversificazione, la coerenza del piano grazie ad una reportistica dettagliata.
- Chi vuole tenere sotto controllo i costi degli strumenti inseriti nel portafoglio.
- Se vuoi delegare metodo e monitoraggio mantenendo il controllo delle decisioni finali.
- Da giugno 2026 anche per chi vuole costruire piani di accumulo in etf con l’obiettivo di costruire nel tempo un vero e proprio portafoglio.
Per chi non è adatto Fineco advice+
Fineco advice plus non è il servizio giusto per te se:
- pensi che sia un portafoglio con il quale venga fatto del trading
- vuoi operare in autonomia. In tal caso c’è da sapere che tutte le operazioni di acquisto vengono condivise con il consulente finanziario Fineco il quale le invia al cliente per la presa visione il quale successivamente le approva o le rifiuta. In linea teorica questo vale anche per le vendite, anche se è possibile inviarle in autonomia dal sito fineco dentro il portafoglio di sintesi.
- Se il tuo patrimonio di investimento è esiguo.
Advice+ o consulente Fineco senza? Le differenze
Non tutti quelli che aprono un conto Fineco hanno bisogno di Advice+ fin da subito. Il consulente finanziario Fineco base è gratuito per ogni cliente e ti segue già su operazioni bancarie, prima analisi del portafoglio e indicazioni generali. Advice+ diventa utile
- quando il patrimonio da gestire cresce e servono un piano scritto, un monitoraggio costante e una remunerazione del consulente che non dipenda da cosa ti fa comprare.
- Quando si preferisce avere un portafoglio composto da strumenti passivi eliminando la componente di strumenti attivi (fondi) accettando di pagare una consulenza esplicita sul conto corrente
Se stai ancora decidendo se attivare un consulente, parti dalla consulenza base: non ha costi aggiuntivi e ti dà il tempo di valutare con calma se e quando passare al livello evoluto.
| Criterio | Consulente Fineco base | Advice+ |
|---|---|---|
| Costo | Gratuito | Parcella mensile (fee only o fee on top) |
| Remunerazione del consulente | Commissioni sui prodotti collocati | Parcella slegata dal prodotto |
| Piano finanziario scritto | No, indicazioni generali | Sì, personalizzato |
| Reportistica | Estratto conto standard | Completa (P&L, MWRR, efficienza) |
| Adatto a | Chi inizia o ha un patrimonio contenuto | Chi vuole zero conflitti e un piano strutturato |
Domande ricorrenti
Per usare advice plus è necessario incontrare fisicamente il consulente?
Assolutamente NO!
Seguo molti clienti in tutta Italia e all’estero. Infatti la tecnologia ci viene incontro e tutti i servizi che offre la mia banca possono essere attivati senza problemi per via telematica, a partire dall’ apertura del conto corrente fino alla gestione del portafoglio o del piano pensionistico garantendoti consulenza costante e reperibilità 24 ore su 24. Gli appuntamenti inoltre potranno essere svolti in qualsiasi momento on-line con l’ausilio di qualsiasi piattaforma di comunicazione a distanza.
Posso investire con advice plus mantenendo come conto principale quello della mia banca?
Certamente! puoi tranquillamente continuare ad utilizzare la tua banca come conto principale.
E’ necessario comunque aprire un secondo conto con la banca con la quale lavoro, che potrà essere utilizzato senza problemi come conto di investimento. Avrai così l’opportunità di testare senza impegno anche la validità e l’efficienza della banca.
Come posso attivare FinecoBank Advice Plus?
Per attivare Advice Plus è necessario:
- Essere già cliente FinecoBank o aprire un conto
- Contattare un consulente FinecoBank per la valutazione del profilo (puoi anche contattarmi in privato altrimenti la banca ti assegna un consulente casuale).
- Completare il questionario di profilazione
- Firmare il contratto di consulenza
- Effettuare il versamento del patrimonio minimo richiesto
Cosa succede se voglio interrompere il servizio?
L’interruzione di Advice Plus può avvenire:
- In qualsiasi momento senza penali specifiche
- Mantenendo pieno accesso ai servizi standard FinecoBank
- Conservando tutti i dati storici e le analisi precedenti. Le commissioni vengono calcolate pro-rata fino alla data di chiusura effettiva.
Il consulente può operare direttamente sul mio conto?
No, Advice Plus è un servizio di consulenza non discrezionale. Il consulente:
- Fornisce raccomandazioni e suggerimenti
- Non può eseguire operazioni senza autorizzazione
- Richiede sempre conferma prima di ogni transazione
- Mantiene il cliente nel pieno controllo delle decisioni finali
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Dott. Alessio Zaccanti
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